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一天利息只要2塊錢”網(wǎng)貸實(shí)際利率有多高?

2021年7月22日 來源:防爆云平臺--防爆產(chǎn)業(yè)鏈服務(wù)平臺 防爆空調(diào) 防爆電氣 防爆電機(jī) 防爆風(fēng)機(jī) 防爆通訊 瀏覽 2510 次 評論 0 次

超前消費(fèi)一時爽 還貸之日淚兩行

銀保監(jiān):遠(yuǎn)離過度借貸消費(fèi)營銷陷阱

每日商報訊 在我們?nèi)粘I钪校兹说木W(wǎng)貸廣告隨處可見,手機(jī)輕輕一點(diǎn)就能借到幾萬元甚至幾十萬的錢。對于一些喜歡超前消費(fèi)享受當(dāng)下的年輕人來說,網(wǎng)貸已經(jīng)成為他們難以戒掉的“毒”,但高額利息不斷滾雪球,迫使他們過上了“以貸養(yǎng)貸”的生活,就像本報記者采訪的95后男孩顧念(化名),每天賺的錢不夠還清網(wǎng)貸,最終在父母的幫助下“上岸”的他發(fā)誓“再也不碰網(wǎng)貸了”??捎械娜诉€在苦苦掙扎。

打擊不良網(wǎng)貸,監(jiān)管部門一直在行動。日前,銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局關(guān)于馬上消費(fèi)金融股份有限公司侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的通報》稱,馬上消費(fèi)金融股份有限公司存在營銷宣傳夸大誤導(dǎo);產(chǎn)品定價管理不規(guī)范;存在不合規(guī)催收等7大問題,侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益。

超前消費(fèi) 他過著“以貸養(yǎng)貸”生活

1998年出生的男孩顧念很早就出來打工了,2017年,高中畢業(yè)的他選擇了“闖社會”。離開家鄉(xiāng)小城,到繁華的都市工作生活,顧念感覺自己“飛起來了”。自己賺錢自己花,一人吃飽全家不餓的日子過了沒幾天,顧念發(fā)現(xiàn)身邊的同事賺得也不多,但他們吃穿用都比他高檔。少年的心,按捺不住了。

“可能是虛榮吧,當(dāng)時年紀(jì)也小,網(wǎng)貸來錢快,隨便點(diǎn)一下就能借到錢?!鳖櫮罡嬖V記者,當(dāng)時,他鬼使神差地點(diǎn)開了網(wǎng)貸鏈接,開啟了人生中第一次借錢。他的第一筆借貸是小贏卡貸,借了23000元。當(dāng)記者問他這筆錢具體用來做什么,他回憶了半天說已經(jīng)記不清了,“反正吃喝玩樂花掉了?!?/span>

很快,借來的錢花掉了,而還款迫在眼前,顧念又在分期樂上借了9000元“應(yīng)急”。然而,以貸養(yǎng)貸終究不是辦法,慢慢地,他還不上了。逾期對他來說,是噩夢一樣的經(jīng)歷?!澳菚r候我白天上班,晚上兼職去肯德基打工,每天都在干活、賺錢,但是錢永遠(yuǎn)不夠。逾期后,對方瘋狂地打電話給我,我不敢接,只能把電話卡拔掉了?!?/span>

年輕的顧念,雖然只背了幾萬元的網(wǎng)貸,但對收入不高的他來說,當(dāng)時的心情堪稱“絕望”,他說實(shí)在受不了了,只能讓父母出面還清了所有欠款。還完后,他卸載了所有的網(wǎng)貸平臺,現(xiàn)在的他,依然做著收入不高的工作,但學(xué)會了踏踏實(shí)實(shí)工作,“再也不碰網(wǎng)貸了,真的不能借錢提前消費(fèi),現(xiàn)在花錢是爽,等還錢的時候就要哭了?!?/span>

幾通電話 她一步步掉進(jìn)網(wǎng)貸“陷阱”

知乎上,有很多與網(wǎng)貸相關(guān)的話題,比如“欠網(wǎng)貸太多怎么上岸”“那些網(wǎng)貸的人最后怎么樣了?”“網(wǎng)貸10W,月工資3K,我該怎么辦?”不少網(wǎng)友深陷網(wǎng)貸,記者采訪到了其中一個90后女孩小文,她告訴記者,她是接了幾通電話后不小心陷入網(wǎng)貸深坑的。

小文說,她以前從來不搞這些網(wǎng)貸,碰都不碰?!叭ツ晔路萦袀€手機(jī)158開頭的成都號碼給我打電話說我征信有問題,開始的時候我覺得對方是個騙子,到后面他知道我所有的身份信息。就這樣套路我去下載各種網(wǎng)貸App。我下了好幾個,就只有安逸花的額度下來了?!?/span>

得知小文有網(wǎng)貸額度后,對方又開始了“攻心術(shù)”,說她身份證信息泄露嚴(yán)重,被人拿去注冊學(xué)生貸,說國家抓學(xué)生貸很嚴(yán),影響到小文的征信,以后可能影響她出行,接著,對方又許諾可以幫小文注銷網(wǎng)貸,“就是騙我下載各種網(wǎng)貸App,先把錢套出來,由他們第三方再刷回去?!笨上?,當(dāng)時小文雖然有懷疑,但還是一一照做了。她最終在安逸花上拿到了9000元錢,分期12個月,總共利息她算了下是1788元,加上利息她一共需要還款一萬多元。

小文告訴記者,她月工資只有四千多塊錢,所以不久就被催收還款,“安逸花的催收真的很嚇人。動不動就要騷擾我通訊錄里面的人給他們打電話,上次只逾期了一天,第二天早上就接到了十多個電話,完全影響了我的正常生活。”小文心有余悸地說,“總之努力賺錢把錢還完,這些軟件我以后再也不會碰了。在這里也想提醒大家提高警惕,千萬別像我一樣一步步被騙入了網(wǎng)貸的深坑。”

奇葩廣告 銀保監(jiān)重拳出擊

“來錢快,網(wǎng)上點(diǎn)一點(diǎn)就能變成真金白銀?!被貞浧鸬谝淮谓栀J,顧念說,當(dāng)時網(wǎng)上層出不窮的借貸廣告讓他“迷失”了。記者調(diào)查發(fā)現(xiàn),網(wǎng)貸在我們生活中隨處可見,隨手刷視頻、看網(wǎng)頁,都會跳出各類消費(fèi)貸款平臺,打著低息的名義誘導(dǎo)消費(fèi)者借貸?!白铋L36期慢慢還”“一天利息只要2塊錢”“一鍵就能貸款”“手機(jī)號就值20萬”……這些還是相對“收斂”之后的廣告。去年,很多網(wǎng)貸平臺的雷人廣告受到網(wǎng)友抵制,隨后下架。

還有一些網(wǎng)絡(luò)平臺利用“土味”“奇葩”廣告詞吸引流量,套取客戶信息,過度營銷貸款,帶來了嚴(yán)重的金融風(fēng)險隱患。銀保監(jiān)會發(fā)文《關(guān)于警惕網(wǎng)絡(luò)平臺誘導(dǎo)過度借貸的風(fēng)險提示》表示,一些網(wǎng)絡(luò)平臺為獲取海量客戶,通過各類網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)場景,過度營銷貸款或類信用卡透支等金融產(chǎn)品,誘導(dǎo)過度消費(fèi)。針對這些過度借貸消費(fèi)營銷行為,中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局提醒廣大消費(fèi)者:要堅(jiān)持從實(shí)際需求出發(fā),樹立量入為出的理性消費(fèi)觀,遠(yuǎn)離過度借貸消費(fèi)營銷陷阱。

其實(shí),打擊不良網(wǎng)貸,監(jiān)管部門一直在行動。日前,銀保監(jiān)會網(wǎng)站發(fā)布《中國銀保監(jiān)會消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)局關(guān)于馬上消費(fèi)金融股份有限公司侵害消費(fèi)者合法權(quán)益的通報》稱,馬上消費(fèi)金融股份有限公司存在營銷宣傳夸大誤導(dǎo),告知義務(wù)履行不充分;產(chǎn)品定價管理不規(guī)范,個別服務(wù)定價不合理;聯(lián)合貸款管理不規(guī)范,存在監(jiān)管套利行為;催收管理不到位,存在不合規(guī)催收等7大問題,侵害了消費(fèi)者的知情權(quán)、自主選擇權(quán)和公平交易權(quán)等權(quán)益。實(shí)際上,虛假宣傳、暴力催收等現(xiàn)象在網(wǎng)貸行業(yè)已經(jīng)是“潛規(guī)則”。

真實(shí)的利率有多高

打著低息的名義誘導(dǎo)消費(fèi)者借貸,但網(wǎng)貸實(shí)際利率到底有多高?很多受訪者都說,根本沒算過。事實(shí)上,目前分期樂的年利率在10.95%-17.88%,取最低利率去計(jì)算的話,借5000元分12期利息為301.5元。需要注意的是,絕大部分用戶在借款中的利率都會比最低利率高。在黑貓投訴平臺上,有人曬出了安逸花的年化利率,其利率高達(dá)35%,另有網(wǎng)友投訴稱,小贏卡貸的手續(xù)費(fèi)、服務(wù)費(fèi)林林總總加起來,年化利率也直逼36%。

記者以某平臺宣傳的“日利率0.055%”計(jì)算,其年化利率高達(dá)20.075%。值得注意的是,不少產(chǎn)品號稱免息,但會收取手續(xù)費(fèi)等,這個手續(xù)費(fèi)門道就更多了,比如,某股份行近期在做活動,費(fèi)率打6.5折,一筆借款分36期償還,折后月費(fèi)率為0.49%,折合年化利率是10.87%。

再來看大家耳熟能詳?shù)膸卓罱栀J產(chǎn)品的實(shí)際利率。騰訊旗下的微粒貸年化利率高達(dá)16.425%,而且字體很小,比較顯眼的宣傳是 “限時免息”,以及“10000元借31天只需139.50元利息”。京東白條利率也不低,主要展示頁面上,白條并沒有展示利率,就連最常見的日利率都沒有顯示。只有點(diǎn)擊取現(xiàn)額度,進(jìn)入借款頁面,才會顯示利率數(shù)據(jù)。白條年化利率高達(dá)23.725%。

所以,你若想靠網(wǎng)貸超前消費(fèi)享受當(dāng)下,請先算清網(wǎng)貸實(shí)際利率,來錢快不等于借了不用還,別最終淪為悲哀的“網(wǎng)貸奴”。

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