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四部門聯(lián)合約談螞蟻集團有關人員！

11月2日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監(jiān)管約談。

螞蟻集團當天晚間表示，會深入落實約談意見，繼續(xù)沿著穩(wěn)妥創(chuàng)新、擁抱監(jiān)管、服務實體、開放共贏的十六字指導方針，繼續(xù)提升普惠服務能力，助力經濟和民生發(fā)展。

螞蟻集團馬云被約談

證監(jiān)會網站消息顯示，11月2日，中國人民銀行、中國銀保監(jiān)會、中國證監(jiān)會、國家外匯管理局對螞蟻集團實際控制人馬云、董事長井賢棟、總裁胡曉明進行了監(jiān)管約談。

隨著螞蟻集團上市，如何對金融科技巨頭落實更有效的金融監(jiān)管，引發(fā)了市場熱議。10月31日，國務院金融穩(wěn)定發(fā)展委員會召開專題會議指出，當前金融科技與金融創(chuàng)新快速發(fā)展，必須處理好金融發(fā)展、金融穩(wěn)定和金融安全的關系。

金融委會議表示，要落實五中全會精神，堅持市場化、法治化、國際化原則，尊重國際共識和規(guī)則，正確處理好政府與市場的關系。既要鼓勵創(chuàng)新、弘揚企業(yè)家精神，也要加強監(jiān)管，依法將金融活動全面納入監(jiān)管，有效防范風險。監(jiān)管部門要認真做好工作，對同類業(yè)務、同類主體一視同仁。要監(jiān)督市場主體依法合規(guī)經營，遵守監(jiān)管規(guī)則，完善公司治理，履行社會責任。要增強業(yè)務信息披露全面性和透明度，保護金融消費者合法權益，加強投資者教育。要健全公平競爭審查機制，加強反壟斷和反不正當競爭執(zhí)法司法，提升市場綜合監(jiān)管能力。要建立數據資源產權、交易流通等基礎制度和標準規(guī)范，加強個人信息保護。

網絡小貸公司開啟嚴監(jiān)管時代，未經批準不得跨省開展業(yè)務

就在四部門聯(lián)合約談螞蟻集團有關人員的同一日，銀保監(jiān)會、央行發(fā)布兩項監(jiān)管規(guī)定同樣引起市場關注。

11月2日，銀保監(jiān)會會同央行發(fā)布《網絡小額貸款業(yè)務管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《辦法》），規(guī)范小額貸款公司網絡小額貸款業(yè)務，統(tǒng)一監(jiān)管規(guī)則和經營規(guī)則?！掇k法》主要有以下條款引發(fā)關注：

一是《辦法》明確網絡小額貸款業(yè)務應當主要在注冊地所屬省級行政區(qū)域內開展，未經銀保監(jiān)會批準，不得跨省級行政區(qū)域開展網絡小額貸款業(yè)務。

對于未經國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準已經跨省級行政區(qū)域從事網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司，《辦法》明確了存量業(yè)務整改和過渡期等安排。具體來說，應當在本辦法規(guī)定的過渡期（本辦法施行之日起3年）內完全達到本辦法各項規(guī)定的要求。過渡期內，未取得跨省級行政區(qū)域網絡小額貸款業(yè)務經營資質的小額貸款公司，應當將跨省級行政區(qū)域網絡小額貸款余額和貸款戶數控制在存量規(guī)模之內，并有序壓縮遞減、逐步清零。

二是在股權管理方面，《辦法》規(guī)定，同一投資人及其關聯(lián)方、一致行動人作為主要股東參股跨省級行政區(qū)域經營網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的數量不得超過2家，或控股跨省級行政區(qū)域經營網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的數量不得超過1家。

三是《辦法》對聯(lián)合貸款也提出單獨要求，明確經營網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司開展助貸或聯(lián)合貸款業(yè)務的，應當符合金融管理部門制定的相關業(yè)務規(guī)則，并且還要符合在單筆聯(lián)合貸款中，經營網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司的出資比例不得低于30%等。

此項規(guī)定對網絡小貸的直接影響就是限制其開展聯(lián)合貸款的總規(guī)模，杠桿效應將明顯下降。值得注意的是，與此條相輔相成的是，《辦法》對網絡小貸的對外融資設置上限，同樣可以達到約束聯(lián)合貸款規(guī)模過度放大的作用。

《辦法》規(guī)定，經營網絡小額貸款業(yè)務的小額貸款公司通過銀行借款、股東借款等非標準化融資形式融入資金的余額不得超過其凈資產的1倍；通過發(fā)行債券、資產證券化產品等標準化債權類資產形式融入資金的余額不得超過其凈資產的4倍。

此外，《辦法》對于貸款金額設置單戶上限，自然人的單戶網絡小額貸款余額原則上不得超過人民幣30萬元，不得超過其近3年年均收入的三分之一，該兩項金額中的較低者為貸款金額限額；對法人或其他組織及其關聯(lián)方的單戶網絡小額貸款余額原則上不得超過人民幣100萬元。

首份金控公司監(jiān)管配套細則出臺

在同一日，央行還發(fā)布了《金融控股公司董事、監(jiān)事、高級管理人員任職備案管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》（下稱“《征求意見稿》”），促進金融控股公司專業(yè)管理隊伍的形成，規(guī)范金融控股公司運作，防范經營風險。

9月13日，《國務院關于實施金融控股公司準入管理的決定》（簡稱《準入決定》）、《金融控股公司監(jiān)督管理試行辦法》（簡稱《金控辦法》）相繼發(fā)布，并已于11月1日實施?！稖嗜霙Q定》明確提出，申請設立金融控股公司應當具備符合任職條件的董監(jiān)高；《金控辦法》也規(guī)定，金融控股公司董監(jiān)高應當符合央行規(guī)定的任職條件，并向央行備案。

螞蟻集團曾是首批金控公司監(jiān)管試點的五家公司之一，螞蟻招股書顯示，公司擬以全資子公司浙江融信為主體申請設立金融控股公司并接受監(jiān)管，并由浙江融信持有相關從事金融活動的牌照子公司的股權?！督鹂剞k法》的正式實施，意味著螞蟻納入金融監(jiān)管，值得注意的是，《準入決定》和《金控辦法》初步搭建了金融控股公司的政策框架，后續(xù)還需配套諸多監(jiān)管細則的出臺，《征求意見稿》只是眾多配套細則之一。券商中國記者了解到，目前央行正抓緊研究出臺針對金控公司的并表管理、資本管理、關聯(lián)交易管理等細則。

《征求意見稿》作為配套細則，通過正面清單和負面清單，明確金融控股公司董監(jiān)高的任職條件。根據《征求意見稿》，擔任金融控股公司董監(jiān)高，需滿足從事金融工作5年以上，或從事相關經濟工作8年以上，并具有良好的從業(yè)記錄等基本條件。除此之外，《征求意見稿》根據職務特點提出有針對性的任職條件，如對董事長、總經理等工作年限要求較高，還對董事長、總經理、獨立董事等部分職務設定任同一職務時間上限。

具體來說，擔任金融控股公司董事長、副董事長、監(jiān)事會主席、總經理、副總經理或履行上述職務職責的人員，應從事金融工作8年以上，或從事相關經濟工作10年以上，并具有良好的從業(yè)記錄。金融控股公司董事長、監(jiān)事會主席、總經理或履行上述職務職責的人員，原則上在同一家金融控股公司任同一職務時間累計不得超過10年。

《征求意見稿》還明確了不得擔任金融控股公司董監(jiān)高職務的8項負面清單條款，包括被金融管理部門取消、撤銷任職資格未逾5年，或禁止進入市場期滿未逾5年，以及被金融管理部門處罰累計2次以上的；不配合或指使他人不配合依法監(jiān)管或案件查處而受到警告或處罰的；本人與其近親屬合并持有該金融控股公司５％以上股份，且從該金融控股集團獲得的授信總額明顯超過其持有的該金融控股集團股權凈值的等。

央行表示，金融控股公司依照金融機構管理，且與單一金融機構相比，其專業(yè)性強、復雜程度高。按照專業(yè)適當性原則，金融控股公司董監(jiān)高應當具備金融管理知識、風險管控能力及合規(guī)經營理念，與其擔任的崗位相適應，以確保能夠履行職責和形成客觀正確的判斷，更好保護金融機構和金融消費者合法權益。這也是主要國家和地區(qū)對金融控股公司及金融集團的普遍要求。